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助贷的进化:中腾信推路由器平台 探索多对多2.0模式

原题:贷款援助的演变:中腾新推“路由器”平台探索“多对多”2.0模式

来源:华夏Times.com

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹北京报道

近年来,在监管风向、市场需求等诸多因素的推动下,辅件业务正成为许多金融科技平台的驱动点。然而,随着竞争的加速,贷款援助也呈现出新的发展方向。

记者注意到最近中国腾新宣布推出“助学贷款路由器”平台,用平台思维探索助学贷款2.0模式。

据介绍,作为资本和资产两端的中间方,“路由器”平台允许更多的资本和资产方加入。左手连接资本,右手匹配资产,使资本和资产的两端高度匹配,形成一个平台系统。

对此,网上贷款家园研究所所长张指出,目前市场上的贷款援助模式可能会更多关注平台自身的资产方,然后寻求相应的机构资金,而“路由器”模式有丰富的资产和资金来源方。

她进一步告诉记者,随着贷款援助市场的不断扩大,预计相关的监管政策将被提上日程,哪种贷款援助模式将被监管部门认可也将逐渐明朗。

助学贷款2.0模式

在详细的监管政策背景下,助学贷款已经成为许多金融科技企业新的发展方向和盈利点。

事实上,贷款援助模式的初衷是解决资金端和资产端的不匹配,即在资金来源简单、场景单一的背景下,贷款援助机构根据客户和金融机构双方的需求,在“一对一”的基础上匹配资金端和资产端。

然而,随着资本端对高质量资产的激烈竞争和流动红利的迅速消退,“一对一”模式显然行不通,贷款援助机构正面临挑战。

近日,中国腾新宣布推出“贷款援助路由器”平台,将资金与资产的“一对一”合作对接转变为“多对多”自动匹配模式,将不同需求的资金与符合要求的资产准确匹配,在合规的前提下帮助资金资产高效匹配。

“在目前的市场环境下,平台模式可以更好地帮助金融机构在合规的基础上提高资金的配置效率和产业链各方的优势资源,从而为用户提供更好的金融服务。”中国腾鑫的负责人说。

据资料显示,中信实业投资基金管理有限公司及其他实体于2014年1月投资成立了中腾新。该服务目前包括几十家领先的特许金融机构,如农行信托、外贸信托和中信百信银行。

记者注意到,为了有效利用机构资金,事实上,很多贷款机构都建立了自己的资本资产运营管理平台。

对此,一些分析家指出这种模式将面临两个困难。一是考虑到操作风险和声誉风险,金融机构在选择贷款机构时会谨慎。只有股东背景强、业务能力强、资产质量好的人才会成为金融机构合作的对象。第二,作为一家贷款援助机构,虽然擅长金融技术,在长尾客户和场景细分方面有突出优势,但也容易受到场景范围的限制,自身资产不能同时满足不同资金提供者的需求。

中国腾新相关负责人表示,与建立自己的资本资产平台相比,最好是做资本端和资产端的“路由器”,让更多的资本和资产方加入进来,左手连接资本,右手匹配资产,使资本和资产的两端高度匹配,形成一个平台系统。

张还向记者《华夏时报》指出,通过利用技术能力的输出在机构资本和资产之间架起一座桥梁,信息不对称的问题就出现了

“目前,我们可以为金融机构和资产合作伙伴提供多项服务,如联合风险控制、资产筛选、基金资产匹配策略、联合运营、实时风险监控和资产基金预警。如果1.0贷款援助模式过去主要是“一对一”,那么在当前的“多对多”2.0时代,我们希望更好地与更多获得许可的金融机构建立联系,帮助它们更有效地为更多有实际需求的用户提供服务,并发挥我们的“路由器”作用。”中国腾鑫的负责人说。

风险与未来

值得一提的是,随着贷款援助业务的快速发展,其背后的问题也逐渐暴露出来。

"从现在开始,贷款援助行业的发展过程中会出现一些混乱和问题,如利率问题、承诺为金融机构垫底等。以及目前贷款援助的定位不明确等张通过分析向本报记者指出。

中国银行业监督管理委员会首席风险官肖日前也表示,监管部门一直在密切关注银行与第三方机构、金融技术平台在“贷款援助”业务的资金和技术方面的各种合作。一方面,它思想开放;另一方面,密切关注贷款援助业务的潜在风险,如技术安全风险等。

事实上,监管部门也在不断加强对贷款援助业务的监管。例如,关于贷款援助机构与金融机构之间的合作模式,监管部门已经发布了多项条款,明确要求金融机构不要将信贷审核、风险控制等核心环节外包出去,不要脱离贷款资金提供者的角色,不要接受无担保合格合作机构提供的信用增级服务,也不要接受逾期资产补偿、自下而上承诺等变相的信用增级服务。

”然而,在实践中,一些金融机构在与第三方借贷援助机构合作的同时,虽然表面上借贷援助机构做第一次风的控制,而银行、信托等金融机构做第二次风的控制,实际上由于银行等金融机构在网上积累的风的控制相对有限,他们往往把核心的风的控制交给第三方借贷援助机构,自己的风的控制变得流于形式。在这种情况下,银行和其他基金提供商通常不得不求助于贷款机构来提供担保,这可能导致贷款援助机构对风力控制工作的审查松懈,导致逾期和坏账增加。

对此,中国腾新相关负责人表示,在“路由器”平台系统中,面临着大量资金和资产,来源分散。不可能做所有的工作。相反,银行必须具备强大的风力控制能力,才能更好地参与平台上的资源配置。中国腾新可以为金融机构准确匹配优质、合格的资产,但接下来的风控、授信等核心环节应由金融机构独立完成。

此外,在谈及贷款援助的未来时,张告诉记者,随着贷款援助市场的不断扩大,预计相关监管政策会提上日程,哪种贷款援助模式会得到监管部门的认可也将逐渐明朗。



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